IBAN ve Banka Hesabını Başkasına Kullandırmak Suç mu? “Sadece Hesabı Verdim” Demek Yeterli mi?
- Rengin Geçen
- 19 saat önce
- 2 dakikada okunur
Son dönemde özellikle “IBAN kiralama” olarak bilinen uygulamalar nedeniyle birçok kişi, farkında olmadan ceza soruşturmalarının içine girmektedir. “Sadece hesabımı kullandırdım” savunması ise çoğu durumda hukuki sorumluluğu ortadan kaldırmamaktadır. Banka hesabının üçüncü kişiler tarafından kullanılması, olayın niteliğine göre ağır ceza yaptırımları doğurabilir.
IBAN ve Hesap Kullandırmak Nedir?
IBAN veya banka hesabını kullandırmak; kişinin kendi adına kayıtlı banka hesabını veya IBAN bilgisini, başkalarının para transferi yapabilmesi için tahsis etmesidir.
Bu durum genellikle:
Komisyon karşılığı hesap verme
“Para gelecek, çekip bana vereceksin” şeklinde teklif
Sosyal medya üzerinden kazanç vaadi
Kripto veya yasa dışı bahis transferleri
şeklinde ortaya çıkmaktadır.
Önemli nokta şudur:
Hesabın fiilen kimin kullandığı değil, hesabın kimin adına kayıtlı olduğu esas alınır.
IBAN Kullandırmak Her Durumda Suç mudur?
Hayır. Ancak çoğu durumda risklidir.
Banka hesabını başkasına kullandırmak tek başına özel bir suç tipi olarak düzenlenmemiştir. Ancak şu suçlarla bağlantılı olarak sorumluluk doğabilir:
Dolandırıcılık (TCK m.157–158)
Bilişim sistemleri kullanılarak dolandırıcılık
Suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerini aklama (TCK m.282)
Yasa dışı bahis ve kumar suçları
Vergi suçları
Hesap, bu suçlardan birinin işlenmesinde araç olarak kullanılmışsa, hesap sahibi fail, müşterek fail veya yardım eden sıfatıyla sorumlu tutulabilir.
“Ben Suçu İşlemedim, Sadece Hesabımı Verdım” Savunması Geçerli mi?
Bu, olayın özelliklerine göre değişir.
Ceza hukukunda temel ilke şudur:
Kast (bilme ve isteme)
En azından olası kast veya bilinçli taksir
varsa sorumluluk doğabilir.
Eğer kişi:
Paranın kaynağını araştırmamışsa
Yüksek komisyon karşılığında hesabını vermişse
Şüpheli transferlere rağmen işlem yapmaya devam etmişse
“bilmiyordum” savunması çoğu zaman yeterli görülmeyebilir.
Hesap Sahibinin Sorumluluğu Nasıl Değerlendirilir?
Mahkemeler genellikle şu kriterlere bakar:
Hesabın kaç kez kullanıldığı
Transfer tutarlarının olağan dışı olup olmadığı
Hesap sahibinin ekonomik ve sosyal durumu
Komisyon alınıp alınmadığı
Uyarılara rağmen işlemlerin sürdürülüp sürdürülmediği
Bu değerlendirme sonucunda kişi hakkında:
Hapis cezası
Adli para cezası
Malvarlığına el koyma
gibi yaptırımlar gündeme gelebilir.
IBAN Kiralama Neden Özellikle Risklidir?
“IBAN kiralama” adı altında yapılan uygulamalar çoğunlukla:
Dolandırıcılık gelirlerinin aktarımı
Yasa dışı bahis
Nitelikli bilişim suçları
ile bağlantılıdır.
Bu nedenle soruşturmalar genellikle örgütlü suç kapsamına kadar genişleyebilir. Bu durum, yaptırımların ağırlaşmasına neden olabilir.
Banka Hesabına Gelen Parayı Çekmek de Sorumluluk Doğurur mu?
Evet, doğurabilir.
Hesaba gelen parayı bilerek çekmek ve üçüncü kişiye teslim etmek, suçun icrasına katkı olarak değerlendirilebilir. Özellikle:
Sürekli ve planlı hareket
Komisyon karşılığı işlem
Şüpheli para trafiği
durumlarında sorumluluk artabilir.
En Sık Yapılan Hatalar
1. “Hesap Vermek Suç Değil” Varsayımı
Bu düşünce, birçok kişinin ceza soruşturmasına dahil olmasına neden olmaktadır.
2. Yüksek Komisyonu Sorgulamamak
Olağan dışı kazanç teklifleri, hukuken risk göstergesidir.
3. Resmî Tebligatları Ciddiye Almamak
Savcılık veya banka bildirimlerine zamanında cevap verilmemesi, süreci ağırlaştırabilir.
Yargı Uygulamasında Genel Eğilim
Uygulamada mahkemeler:
Banka hesaplarının bilinçli şekilde suçta araç olarak kullandırılmasını
“IBAN kiralama” uygulamalarını
Komisyon karşılığı hesap temin edilmesini
ağırlaştırıcı unsur olarak değerlendirebilmektedir.
Ancak her dosya, somut delillere göre ayrı ayrı incelenir.
Sonuç: IBAN ve Hesap Kullandırmak Basit Bir İşlem Değildir
Banka hesabı ve IBAN bilgisi, yalnızca teknik bir ödeme aracı değil; hukuken doğrudan sorumluluk doğurabilecek bir unsurdur. Hesabın hangi amaçla kullanıldığı bilinmiyorsa veya şüpheli durumlar mevcutsa, ciddi ceza riskleri gündeme gelebilir. Bu nedenle somut durumunuza göre hukuki destek almanız tavsiye edilir.